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标题: 小微企业抵押贷款（扩展资料） [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2020-11-1 15:13
标题: 小微企业抵押贷款（扩展资料）
小微企业抵押贷款申请要提供哪些资料
企业是指企业为了生产经需要，向银行或其他金融机构规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
什么是小微企业贷款

中国小微企业无抵押是中国平安在苏州地区推行的一种贷款产品一种小企业无抵押要担保的贷款种类。

最高贷款金额为200万，最长贷款期限为1年。贷款金额不超过30万元，提供1 名担保人；贷款金额超过30万元，提供 2 名担保人。

扩展资料：

产品优势

1、无需提供抵押物；

2、贷款额度最高可达200万；

3、贷款期限最长达3年；

4、自申请资料完备之日起，最快8个工作日贷款即可发放。

贷款条件

1、经营年限：1年以上；

2、流水要求：近1年对公流水累计200万以上；

3、担保要求：贷款金额不超过30万元，提供1 名担保人；贷款金额超过30万元，提供 2 名担保人。

申请资料

1、公司营业证明（营业执照、税务登记证、组织结构代码证等）

2、法人身份证明（身份证、户口本、结婚证等）

3、运营收入证明（对公流水，税单等）

4、经营场所证明（租赁合同等）

参考资料来源：-中国平安小微企业无抵押贷款

小微企业如何贷款
可以做企业信用贷款：需业执照满3年以上，有本产，年流水120万以上样最高可以贷30万

可以做企业抵押贷款：法人名下房产做抵押贷款，最高可以贷到房产总值的140%，营业执照满一年以上
可以做个人抵押贷款：个人名下私产房做抵押贷款，最高可以贷房产总值的7成
小微企业怎么贷款?
第一：企业向银行信贷部门提交贷款请求，并且出具企业信用证明和可以用作担保的相关资料，例如公司流水以及纳税证明。

第二：和银行签订贷款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件。

第三：按照合同上约定好的条件落实完善担保手续。

第四：下发贷款。在全部手续都已经办理完成后，银行会尽快向企业发放贷款，企业能够按照事先约定好的用途支配贷款资金。

同时也要注意以下的问题：

第一：选择合适的银行。由于银行给小微企业进行贷款的时候利益非常低而且风险非常大、坏账率高。小微企业偿还能力不足是一大隐患，所以大部分银行对于小微企业的印象不好信任感低，部分银行一般比较难贷款出来，而有的银行则偏偏钟爱小微企业，所以进行贷款的时候选择一家合适的银行非常重要，不仅可以节省大量的时间精力而且放贷的额度也是天差地别。

第二：选择合适的信贷品种。因为大部分小微企业的产品订单量、库存量、销售量都不固定，没有完整的流动的资金链，而且缺乏有效有价值的抵押物，而传统的贷款都偏向于保守，所以在贷款的审批额度，还有还款的约束方面很难满足小微企业急用钱的需求。这时选择合适的信贷品种就显得尤为重要，信用卡、电商贷整零贷就是为小微企业量身打造的。

第三：常见贷款途径

1.抵押贷款

一般是抵押房产给银行向银行进行借贷，抵押物通常是企业的机器或者厂房，贷款额度一般能达到评估值的七成左右，银行审批以及放款流程较快。一般审批发放周期为一个月。贷款年限为一到五年。

2.信用贷款

即企业不适用抵押贷款，在不提供抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。这种企业信用贷款方式，银行的审核条件会较严格。贷款周期也较长，贷款年限为1—3年。

3.商户联保也是无抵押贷款的一种贷款方式。但是贷款额度不高。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不需要其他担保，就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款10万元(部分地区20万)，贷款期限为1—3年。
小微企业银行贷款？
企业法人或实际所有权人以个人名义出名，以信用或保证的方式都可以进行贷款。最好能提供盈利证明和回款证明，帮助银行判断企业盈利水平。但具体是否通过该笔贷款，仍要看具体行社的调查和审议。
小微企业贷款要什么条件？

每家银规定情同，比如中国小微企业无抵押贷款条件：

1营：1年以上；　

2、流水要求：近1年对公流水累计200万以上；　　

3、担保要求：贷款金额不超过30万元，提供1 名担保人；贷款金额超过30万元，提供 2 名担保人。

扩展资料

申请资料

1、公司营业证明（营业执照、税务登记证、组织结构代码证等）；　　

2、法人身份证明（身份证、户口本、结婚证等）；　　

3、运营收入证明（对公流水，税单等）；　　

4、经营场所证明（租赁合同等）。

参考资料来源：-中国平安小微企业无抵押贷款

小微企业申请抵押贷款需要什么材料？
小业申请抵押贷款的材料一般包括：
1、申请书；

　　2司简介；

　　3、公司营业执照副本；

　　4、企业代码证；

　　5、纳税登记证（国税、地税）；

　　6、特殊行业生产、经营许可证、资质证明；

　　7、公司章程；

　　8、验资报告；

　　9、法定代表人简介；

　　10、法定代表人身份证；

　　11、由公司出具的法定代表人身份证明书；

　　12、董事会同意贷款的决议；

　　13、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表；

　　14、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表；

　　15、财务状况说明：a)负债说明；b)投资说明；c)企业销售收入、利润来源说明；

　　16、贷款卡及其密码；

　　17、为其它企业提供贷款担保的情况说明；

　　18、还款计划；

　　19、正在发生和将要发生的业务合同复印件；

　　20、资金使用计划或项目可行性报告；

　　21、抵押物所需提供材料：

　　a)抵押物权属证明（国有土地使用权证、房屋权属所有权证）；b)抵押物评估报告。

　　以上属于小微企业抵押贷款常见要求，不排除不同银行有不同的要求。

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