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标题: 网贷的种类（　5. 监管的风险） [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2020-10-5 23:44
标题: 网贷的种类（　5. 监管的风险）
现在的网贷金融指的是什么?都有什么种类?
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P2P网络借贷合同有哪些类别
1、居同。该合同是指P2P网络借贷平展的为借款人和出提供信息与交易匹配、咨询与管理服务，而网络平台从中收取一定的服务费用。关于P2P网络借贷公司所从事的中介应定性为金融信息中介还是金融信用中介，根据最新的立法动向以及各方的倾向性意见，将其界定为金融信息中介应更为适宜。
2、担保合同。该合同是指借贷双方在签订借款合同时，为进一步明确担保关系，由借款人和第三方担保机构(一般由网贷平台自身或由其设立的专门担保机构)签订的担保合同。当借款人未能按期偿还借款时，由担保人先行向出借人垫付借款人欠款，并获得出借人追索权利的合同。
3、委托理财合同。该合同是指网络借贷平台公司基于出借人的投资需求，以投资分红的名义吸收出借人资金，同时向出借人保证回报一定利率的合同。该合同内容包括投资金额、分红计划等内容。
网贷贷款有哪些类型呀？三农金服有哪些类型？
借款种类主要是按借的行业属性、借款用及资金来源和运用方式进行的。它是借款合同不可缺少的重要条款，必须明确清晰。对借款种类进行划分的目的在于，对不同种类的贷款发放所掌握的政策界限和原则有所不同。科学地划分借款种类，有利于企业根据自身需要有针对性地选择相应的借款种类，也有利于银行等金融机构加强信贷管理。 1、根据借款人的行业属性，借款种类分为农业、工业、基建借款等。 2、根据借款的用途，借款种类分为固定资产借款、流动资金借款或者生产性借款、消费性借款等。 3、根据资金的来源和运用方式，借款种类分为自营借款、委托贷款、特定贷款等。
“三农金服”主要提供农户农企消费信贷、抵质押贷、银行保险、证券基金、生活缴费等综合金融体系服务。
p2p网络借贷以及风险控制属于什么类别

信用风险控制一直是P2P借贷的重中之重，关系个平台誉、客户的信心以及平台资金的流动性，是发展的关键。通过对P2P借贷平台常用的信用风险控制手段的分析发现，平台的风险控制手段大同小异，风险管理、资金流动、信用评级都存在缺陷。针对信用风险产生的原因，本文认为当前相关法律缺失和征信体系的不完善是主要的外部限制因素，而平台自身实力薄弱，缺乏行业规范是主要内部限制因素。针对这些因素，本文提出了完善相关法制建设、建立征信体系、加强行业建设以及提高用户风险防范及风险识别能力的建议。

1.借款人违约的风险
　　你贷款给借款人的资金没有抵押，即借款人未为贷款提供保证（如房子按揭贷款）。所以，如果借款人违约，那么作为借贷人几乎也无计可施，且只能承担剩余未支付款项的损失。P2P网络借贷违约率每年平均为3%左右，而大部分借贷人也会遇到3%左右的违约。（译者注：国内P2P网贷公司普遍引入担保机制，大大降低了违约风险带给投资人的损失，但这个机制同时加大了网贷公司自身的风险，见风险3）
　　2.糟糕的分散化投资组合
　　实行分散化，进行投资组合是将风险减轻至1点的最好方法，即你应当将投投资分成若干个部分。比方说，你有5000美元的投资款，如果将其分为5份，每份投向1000美元的投资款。这是错误的，因为一旦其中一个借款人违约，你就会失去一大笔资金，即资金的分散化投资组合较差。最好的投资方法是将其分散到200份25美元一份的不同投资项目中，这样的话，借款人的违约对你资金损失的影响也相对要小很多。（译者注：分散投资以降低风险，这也是贷帮网一直倡导的。）
　　3.网络借贷公司的经营风险
　　Lending club及prosper公司都在赔钱，他们仍然有好几个月（或者可能是几年）都无法实现收支平衡。甚至，当他们开始赚钱的时候，也无法保证他们会继续如此。因此，在破产的情况下，这两家公司都会以备用贷款资金来继续处理借款人的借款。但是，法律上没有P2P网络借贷公司破产的先例，因而也就无人准确知晓具体后果。尽管如此，这两家公司都呈现出强劲的增长趋势，因此，我认为这两家公司破产的可能性很低，但是可能会一直存在。（译者注：投资人要降低这个风险，建议尽量选择运营3年以上的老平台）
　　4.利率上升的风险
　　近几十年中，我们处于利率最低的环境当中。实际上，利率可能会有所上升，且是否会影响P2P网络借贷还尚不知道。现在，它比较容易吸引期望8%到10%回报的投资者。但是，仅仅在几年之前，投资者能够获得FDIIC保险（放心保）6%的回报率。如果利率上升，FDIIC保险能够给出更高的回报，投资人会大量流失，同时投资人投资于Lending club3年期的A1级贷款或3年期的AA级贷款的年化收益率将低于5%。很有可能在两三年内，你可能会获得更高收益率的FDIC保险账户，届时，网贷对投资人的吸引力将大大下降。（译者注：此风险属于系统性风险，是整个行业要面临的。余额宝的收益率已经下降不少，预计随着中国利率市场化的进行，网贷收益率相对于银行理财等吸引力将下降。）
　　5. 监管的风险
　　P2P网络借贷仍然属于一个新兴行业，因而政府目前不知道如何对其进行监管。Lending club及prosper公司由证券交易委员会负责监管，其监管方式类似于对股票经纪与投资银行等几乎与P2P网络借贷无任何共同之处的机构的监管。虽然，监管方式目前尚未发生任何变化，但有一丝可能（虽然我认为不太可能），监管机构会将P2P网络借贷公司排除在外。（译者注：把握一条原则：投资项目真实透明，投资资金流向实体经济。只要网贷公司踏踏实实为小微经济服务，监管方面肯定没问题。所以，投资人务必选择项目真实的网贷平台进行投资，千万不要只贪图高收益。）

p2网贷平台都有那些背景类型
投资过P2P网人都知道，在网贷平台上很多标的如，抵押标、担保标、标等。相信有很多人只知道借款项目，但是其实他们不知道标的是分很多种的，不同的标的所对应的风险不同，模式也不同，所以说投资人应该了解自己所投的标是什么标，从而对标的种类评估此次投资所要承担的风险。下面融资易小编，就给大家简单的介绍下目前的一些主流标的类别。

　　抵押标：抵押标是在网贷里最常见的标的，借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标，利率稍高。若借款人逾期，平台将拍卖处理抵押物用于偿还投资人。至于抵押物的处理，目前个平台尚没有先例。

　　担保标：其他投资人以其投资为借款人担保发布的借款，利率较高。担保标一度很流行，但由于一段时期部分借款人大量逾期，造成担保人损失严重而受到重创。(注：笔者提醒各位投资新人，谨慎担保，别做无谓的牺牲品。)

　　信用标：p2p最早的借款标，以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。由于国外个人信用体系较为健全，因此在国外较为流行。但在我国，由于信用体系的不健全，信用标在各平台运行一段后逾期量较大，因此各平台已在逐步采用担保标或抵押标的形式取代信用标。

　　净值标：其他投资人以自己的投资做担保发布的借款，利率通常比其他借款标要低，但保险系数要大一些。新人可以尝试从投净值标开始，熟悉投资流程。

　　秒标：通常属于娱乐标，平台老板或者借款人为吸引眼球发布的娱乐借款标，随借随还。通常秒标上线几分钟内就被抢光，需要投资者眼观六路、耳听八方，玩的就是心跳。

　　可见，这么多种类的标的对应的适用人群也是大不相同的，很多人只知道审核平台资质及保障措施等等，却经常忽略了对于标的的区分，所以，做任何事情之前都要做好充分的准备，对于投资理财而言就更不该懈怠，与钱有关的一切都应谨慎对待，毕竟钱才是生活质量的基础。

　　融资易提醒，投资P2P平台需谨慎，要么不投，要么就选择优质的平台。不是每一个p2p平台都可以做到本息保障，不是每一个p2p平台，都叫融资易。
p2p网贷系统属于b2b中的什么类别
p2p和b2b是两种不同的互联网模式，没有隶属的关系。
p2p网贷业务类型都有哪些
信用
无抵押无担保的贷款类型，额度一较小。风险在于国内征信体系不健全，贷款违约率较高。
房产抵押贷款
借款人以自有房地产作为抵押物向出借人提供担保，在平台上发标借款的融资方式，这类贷款存在房价下降、变现难等风险。
车辆抵押贷款
借款人将车辆作为抵押物进行网络借贷，一般金额较小，通常用于解决短期资金周转的问题。风险包括车辆损毁、骗贷、折价等。
股权质抵押贷款
股票持有人通过持有公司股份质押给网贷平台提供反担保，从平台上发标借款。风险在于股权价值波动大，股权变现难等。
供应链金融
平台根据真实贸易和信用水平为上下游企业提供融资支持。存在产业链的集中风险，质押货物或企业资产的市场价格波动等风险。
委托贷款
平台发布委托贷款标的，募集的资金委托业务银行向特定对象发放，银行监督使用并协助收回贷款。银行能起到一定的监督作用，但借款人的偿还能力才是最关键。
银行过桥
这是一种短期资金的融通，与长期资金相对接，期限以六个月为限。这类贷款的主要风险在于银行是否续贷。
票据
借款人将银行承兑汇票质押给平台，平台发布借款标的。这类贷款有假票、背书错误、兑付违约等风险。
融资租赁
平台与线下融资租赁公司合作，以拥有物权保障的业务发布借款标的。风险在于承租人还款压力大、经营风险及设备折旧变现等。
资产证券化
将线下非标准的企业债打包成线上标准化的小贷资产包，在平台上融资。其风险包括借款人违约、管理及操作等。
保理
企业将应收账款转让给保理公司，保理公司负责为企业融资，形成保理资产后收益权再通过P2P平台向投资者募集资金。存在应收账款真实性、违约及重复抵押三大风险。
艺术品抵押
平台根据艺术品的流通性和抵押率，确定不同项目的收益率和定价发布标的。存在抵押物难以准确估值、变现难等风险。
以上是目前对p2p网贷平业务类型的粗略盘点，其实无论是哪种业务类型模式，多多少少都会存在风险，毕竟投资行为本身的属性就是风险与收益并存的。
【几何金额】

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