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标题: P2P网贷还有假标？ [打印本页]

作者: Coral丶An 时间: 2018-9-11 06:50
标题: P2P网贷还有假标？
作为投资者应该怎么分辨？

作者: 澧拢缭芰e50 时间: 2018-9-11 07:13
有的。
分辨是不是假标，可以从以下四个方面看：

1、借款标的真实性

信息在不泄露隐私的前提下要最大程度公开；借款人借款信息是否清晰；借款人的身份信息是否详细，如借款人的年龄、职位、收入及单位属性等一系列基本信息；借款人的身份信息是否可靠，平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实、可靠的。

2、借款审核过程的透明度

尺度标准要公开，手续和资料要求要严谨。平台提供的证明材料是否是合法有保障的，是否通过公证机构验证等。

3、资金担保情况是否公开

如项目经过小贷公司或担保公司担保，对应的小贷公司和担保公司资质要可靠，信息要公开，与平台关系要清晰；担保资金情况要公开，资金托管协议、银行查询账号都尽可能要公开。

4、确认平台是否有资金托管方

一个平台是否有资金托管公司很重要，能在极大程度上避免平台自融的发生。资金交收由有牌照的第三方支付公司托管。

作者: 木薄凉花 时间: 2018-9-11 07:13
假标，简单理解为不存在的借款需求。一般来说，虚假标的产生可分为两种，一种是P2P平台为了冲高成交规模，以伪造借款人及相关资料的方式，发布虚假的项目；另一种是为了掩饰假标的真相，借款人以不同身份在P2P平台上发布大量虚拟借款信息。
第一个标准：是否自融
P2P自融，就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。还有一些平台通过信息作假，虚构借款人，或者私自扩大借款额度，蒙蔽投资者。因此，投资者在决定投资一个平台前，需认真查看该平台披露的借款人信息，一个对借款人信息描述完整、详尽的平台才是值得信任的。就以铜掌柜为例，在每一笔投资之后你都会在资料中看到有关此标的的借款人信息，借款用途等信息，如果投资者还是心存疑虑的话，投资者也可以亲自到公司查阅相关信息。
第二个标准：是否自建资金池
正规的P2P是一个网络贷款中介，是贷款人和借款人获取和匹配信息的平台，本身不能吸纳存款，目前P2P资金第三方托管的方式来看，以第三方支付机构托管为主。随着监管政策的下达，银行托管也将成为未来发展的重点。
第三个标准：是否坚持小额且分散
P2P从起源来看，本身就是点对点的小额信贷；因为大额的客户，传统的金融机构已经提供较好的服务，并且提供更低的资金成本。以美国同行Lending Club（已经在纽约交易所上市，市值近100亿美元）的发展经验来看，要想真正的做大做强，小额分散是P2P平台的唯一选择。
四、借贷双方是否一一对应
P2P原意就是点对点的小额信贷，也就是说出借人和借款人任何时候都是一一对应的，任何时候投资人都知道自己的钱借给了谁，而吸收投资人资金再去运营的“做资金池”机构就无法做到这点。且从法律上来讲，出借人借款人一一对应，任何时候投资人都拥有你的借款人的债权，这个债权不会受到平台运营状况的影响，借款人永远具有还款义务。

作者: 日天门东 时间: 2018-9-11 07:13

　　发假标的往往会精心包装，甚至比做真实业务的看起来还要完美;现实中真的是这样，真的往往看着有瑕疵，而假的则可以按照意愿任意包装。所以借款人，要擦亮眼睛，从蛛丝马迹中去发现疑点。

　　1、项目信息

　　在不泄露隐私的前提下借款人借款信息是否清晰，各项信息之间是否吻合对应，比如说打款凭证、借款协议(合同)、抵押合同、担保函，以及抵押物的相关信息。像一些自融平台的项目，往往借款资料简单，缺乏实质性内容，它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出现拷贝走样的情况。

　　在这一点上，需要注意，不同的平台信息披露的尺度会有不同，发现疑问时，可以向平台索要更多信息，如果平台无法提供，就需要引起注意。还需要特别强调一点，这些信息不是说要全透明，相反完全透明的也要怀疑，可能是串通作假。

　　2、借款利率

　　根据前几年线下民间融资的经验，正常企业能提供一定抵押物的，能承受的短期拆借的年综合成本不会太高，算上给投资人的收益、平台管理费用、担保费用，如果长期使用高息民间借款的企业，本身就很不正常。收益高、期限长的借款项目要谨慎。

　　3、抵押标

　　是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息，三农借款是否可以检索查询?是否办理抵押登记(以出抵押登记回执或他项权利证书为准)，只有办理了抵押登记手续，房屋所有人才无法变卖过户，才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理，购房合同无法办理抵押登记手续。如果能到平台现场随机抽查标的真实性，效果会更佳。

　　4、担保标

　　担保公司是否出具书面的担保函或签订书面保证合同，这个很重要，仅仅是口头承诺提供担保的法律效力有待商榷。另外，如项目经过小贷公司或担保公司担保，相应的担保资质、担保资金情况、与平台关系要说明清楚。

　　5、借款人数少，或者经常出现“标霸”

　　出现同一人反复借款现象，这在多个自融案例中出现过;标霸就是几个大户长期反复投标，这些有可能是平台自己的马甲账号在配合假项目，制造人气，这种情况一般出现在没做托管的平台。

　　6、平台背景

　　发假标，特别是自融，要让投资人参与也不容易。往往背景强大，有比较好的实业基础。而且这些实业的资金需求量大，往往还处于不太景气的行业，这一点投资人要注意，有很多平台深陷房地产等高危行业，或与这些行业有着千丝万缕的关系。

　　互联网金融与传统的民间借贷，很重要的一点区别，就在于他的广泛参与性，就是说参与玩这个游戏的角色更多，我们可以通过各个角色的不同作用，或者各个角色之间的相互监督制约，来确保项目的真实性。

　　投资人委员会的监督审核。很多平台由投资人委员会，都是由一定专业能力的投资人构成的，能起到比较好的监督重作用，他们的考察审核意见，是有很好的参考价值的。但是，也出现过一些投委会的人昧心做坏事的，需要注意。

　　第三方考察以及投资人的抽查。有很多资深投资人，或者第三方(包括网贷之家)，会考察平台，并撰写考察报告，他们的意见也可以借鉴参考。但是，注意一点，要了解他们的投资风格，考察方法与重点，看是否与自己的选择标准相同。

　　融资担保公司的监督审核。一家独立、有实力的担保公司，对于项目的真实性和规范性、安全性会起到很好的保证作用(记得形容词：独立和实力)，他不仅能监督审查项目的真实性，还能审核借款人的还款能力;比投委会和第三方更进一步的是，他还需要对自己的监督和审查承担责任，出了问题他要兜底。需要注意的是，要查证他们的独立性和实力，因为不规范的担保，最终导致“担而不保”的并不少见

　　最后，还是要提醒一下，投资P2P，项目的真实性只是一方面，运营的规范性同样重要。很多投资人只看真实性，忽略了规范性，同样存在重大的安全隐患，需要引起注意。

虽然说的那么多，总是有中雷的，为啥呢，因为想着这方面了忘了那方面了，重点还是多关注投资平台的动向，要是一不正常，抓紧撤出来，千万不要贪小便宜，小心本钱都回不来哦，

总体来说还是很看好P2P的前景的，未来P2P行业会越来越光明哦，期待吧

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