放贷机构成本小，需求者也省钱。对于资金需求说逛网上的贷款网站可以交通费的费用和时间的隐形费用，节约很大的成本。网上发布借款需求十分方便快捷，甚至可以一次投递多家企业。且如今上网的成本非常低，借款者还能免去奔波之苦，可谓省时省力。贷款网的缺点
1信息真实度低
网络借贷面临着和传统借贷同样的问题，即信息的真实性问题。如何进行网上身份的认证，以避免虚假信息和不严肃行为的侵入，是目前困扰网络借贷发展的最大难题。网络借贷中的不真实信息来源于单位、贷款网站和个人。
有些贷款网站由于没有充足的信息源，就采取“盗用”知名贷款网站信息的做法。这样，明明个人的借贷已经结束，但是过期的借贷信息和作废的E—mail信箱依然挂在个人根本没有正式委托过的网站上，成为无效的信息垃圾，误导贷款人。同时，国内大多数贷款网站由于技术能力的限制，无法做到对每条信息的真伪一一甄别，网站会员的登记还没有真正实行“实名制”，也没有强制性的核查和惩罚措施。因此企业可以随意发布虚假信息，骗取相关费用，个人也可以随意填写虚假需求信息。
2应用范围狭窄与基础环境薄弱
我国整体的网络环境还不成熟，网络技术在国内企业和普通百姓中并不普及。借贷对象也多局限于一些文化水平较高的人员。此外，在现有的人群中，使用网络较多的是年轻一族，或者是从事高新技术产业的人，这样就使得应聘人群受到限制。对于不上网或使用网络较少的人，网络借贷的作用不明显。
目前我国网络基础环境薄弱也是限制网络借贷发展的一个重要原因。一方面由于电脑资源有限，具备上网条件的群体相对较少；另一方面，我国的网带宽度有限，上网速度比较慢。因此，在目前的技术水平下，通过网络搜集借贷信息、开展电子测评与电子面试等是比较困难的。
3技术和服务体系不完善
网络借贷并不是简单地把借贷信息搬上网，“一挂”了事。除了具备必要的技术实力以外，贷款网站还必须对借贷资源有深刻的理解，需要有较强的市场策划与推广能力，以吸引更多的借款者。然而目前大多数贷款网站在深层次的服务上还很薄弱，对借贷市场的分析、市场供求倾向、相关法律制度变化等方面的咨询服务也十分有限。网络借贷的服务体系还处于初步发展阶段，需要进一步发展改进。
另外，软件版本不同或不兼容产生的乱码，互联网上广泛传播的病毒等也限制了网络借贷的发展。同时，网络求职涉及隐私权问题，个人或企业在网络上输入的信息有可能被他人窃取利用，从而造成名誉和经济上的损失。虽然我们有一些网络管理机构，但是并没有对网络借贷负责的部门，也缺少规范网络借贷的政策法规。因此，网络借贷市场秩序比较混乱，恶意行为时有发生。受害者在网上无处投诉，更不知道如何将其诉诸法律。
第一类：结合场景的消费金融。通过与线3C卖行合作，为消费者提供产品的分期付款业务，但是这种模式对于消费金融公司来说运营成本较高，对于自动化审批要求高。同时消费金融公司的运营成本高，风控难度较大，各家公司目前都通过自有的数据积累建立风控模型、拼概率、高息覆盖高风险等方式进行经营。
第二类：直接发放个人贷款的消费金融。相比结合消费场景的消费金融，这种直接发放现金贷款的消费金融风险把控更难，一方面竞争比较激烈，而且基本也是采用大量人力进行推广，公司运营成本较高，在加上国内的机构在实收资本的基础上放大杠杆来吸引投资人，这样造成消费金融公司的融资成本较高，通过放大资金杠杆进行放贷，同时也放大了经营风险。而且顾客的贷款意图难以掌控，从而造成坏账率过高。
第三类：校园市场分期。校园市场分期基本可以定位为校园电商平台，因为给学生放贷存在法律风险和道德风险学生并无收入来源，存在还款能力的问题，而且学生放贷学生一旦出现坏账基本都要父母进行代偿，如果一旦出现集体事件，国家肯定会立马禁止，这样增加了金融公司的经营风险，目前很多公司基本定位为电商平台的消费赊账服务，这样避免法律风险，通过低利率和商品差价来维持企业发展，通过获取用户数据通过资本市场进行融资。
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