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标题: 网贷投资协议的风险（进行p2p网络借贷有哪些潜在风险） [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2020-7-20 14:58
标题: 网贷投资协议的风险（进行p2p网络借贷有哪些潜在风险）
有限公司之间签订合作协议，可以约定只投资不承担风险吗?约定了合作协议内容是否无效？
只投资，不承担风险？

是否是变相的企业间的资金借贷？这是法律部允许的

合同无效中有一条以合同形式掩盖非法目的的合同无效

请参考
进行p2p网络借贷有哪些潜在风险
借贷有哪些潜在风险，中富分析包括以下几点：
一贷风险
借款人出现逾期或违约。我国的体系不健全，审贷过程中出现一些问题，网贷平台难以核实借款人在银行体系以外的债务状况，也难以对借贷资金的用途实现有效的审贷和贷后管理，缺乏借款人违约后的有效控制手段。此外还有审贷技术不过硬带来的审贷风险。
二、中间账户风险
指中间账户处于监管真空状态。资金托管方的普遍态度是允许开户，不承诺监管，这样的现实情况使得中间账户的资金和流动性情况处于监管真空的状态。
三、担保垫付风险
一是担保率低的先天不足限制担保公司发展，使得其承担风险能力无法提高，担保公司的资金链脆弱。即担保公司不可能给出借人提供充分的保险公司的安全感;二是平台的资金杠杆倍数过高，其资产不足以覆盖坏账，平台资金链出现重大风险，平台面临经营危机。
四、流动性风险
当网贷平台的流动性不足的时候，它就无法以合理的成本迅速减少负债或变现资产获取足够的资金，从而影响盈利水平。当平台随时持有的、用于支付需求的流动资产只占负债总额的很小部分，网络借贷的大量债权人同时要求兑现债权(如挤兑行为)，网贷平台就面临流动性危机。
五、透明度风险
网贷平台对相关信息的披露程度以及平台的风控体系是否完备对于投资人来说就是一种透明度风险，该风险影响投资人甄选。
应对措施：增加透明度，对平台自身信息主要是借款人信用状况、平台经营情况，历史逾期风险的通报以及相关处理方案尽可能做到透明。并加强对担保公司信息包括就自身担保的业务及以往经历的信息披露。
六、技术风险
指平台运行中依靠的互联网技术操作不当带来的风险。平台易遭黑客攻击影响平台正常运行，影响资金安全。行业有金融属性，系统出问题后造成的影响大，风险资本进入该领域，行业的社会关注度高，加上网贷平台系统本身安全漏洞多，极易被黑客要挟勒索。
七、法律风险
包括网贷平台、出借人、借款人以及第三方支付平台所涉及的法律风险等四个方面。
①网贷平台涉及的法律风险：主要指平台在经营过程中所提供的一些服务与国家政策规定有些地方容易起冲突，稍有不慎可能就越过法律边界。
②出借人风险主要指一些平台不合规不合法操作带来的电子合同、债权是否合法，出借人是否受保护等。此外出借人涉及的法律风险还包括一些出借人借助平台进行非法公开发行证券的风险。借款人面临的风险：与平台的类似。
③第三方支付涉及的法律风险：第三方支付的托管并不是真的托管，它必须不能使监管，必须要签托管协议，最重要要真正起到托管作用，不能实质成为网贷平台的资金池。(辨别方法就是平台、出借人、借款人在第三方支付公司开通独立的虚拟账户)。
八、出借人杠杆风险
网贷行业在利率基准上并无规范，特有的出借人放大资金杠杆造成风险。网贷行业仍然处于无准入门槛状态，有部分平台将出借人资金挪作己用，涉嫌“自融”，或者直接卷款跑路。
借款协议和投资协议的区别

首民间借贷其实也是借款合同的一种主要目的是为了区别于金融机构的放贷行为。所以有人认为民间借贷与借款合同有所区别，是因为一般而言民间借贷约定相对比较简单，例如一张借条，就一行字而已;一般金融机构的放贷合同都比较详细和规范，因而导致认为民间借贷和借款合同是不同的两回事。根据我国法律及相关司法解释的规定，一般诉讼时效为3年。对于没有约定还款期限的借条，因没有具体的还款时间，债权人可以随时向债务人主张权利，而债务人也可以随时向债权人履行还款义务，因此不适用3年的诉讼时效，但适用最长20年的诉讼时效。但当债权人第一次向债务人主张债权，而债务人拒绝履行还款义务后，债权人在知道或应当知道债务人拒绝履行还款义务时起，开始计算诉讼时效，诉讼时效为3年。借款合同亦然。

如何有效识别P2P网贷投资风险
看颜值，看运营时间和利率
一般在融资中投资方和融资方，如何协议盈利和亏损的风险承担？
既然协议盈利和亏损你应该是股权融资了个没体的条文，需要双方自行约这种预订其实就是伴随着对赌协议，一般都是有保底要求的，看自己的承受能力和投资方的风险偏好具体谈。
常用的财务业绩，涉及对包括偿债能力、资产周转能力、盈利能力、成长能力等方面的预订，业务赔偿的方式一般有两种：一种是赔股份，另一种是赔钱，一般投资者绝大部分会选择要求企业赔钱。
网贷发展面临哪些风险点？

中国P2P网贷指数课负责人胡尔义表示，雷潮与不同，网贷发展临近重大风险点，宜加导、干预，避免引发网贷行业坍塌，建议监管部门高度关注。相关分析指出，网贷爆雷潮，如今不是第一次。但是前几次雷潮，主要是一些基础薄弱、不合规、不健康、不理性、不善经营的平台爆雷。

前述分析人士则认为，本次爆雷潮则与此前完全不同，具有以下特点：第一，P2P网贷根基正在动摇，怀疑和不信任氛围蔓延；第二，投资人和资金形成撤出网贷的趋势。 “过去网贷遇雷，一般是投资人和资金从小平台撤出，流到大平台。现在却是大小平台的投资人和资金，都在争先恐后逃跑，大平台跑得更多、更快，撤出的资金完全远离了这个行业”；第三，相对于小平台，大平台遭遇挤兑风险更严重；

第四，新增问题平台，不仅数量创历史最高，而且很多是过去几年被认为实力雄厚、品牌良好、交易规模和待还余额较大的老平台、大平台；主动宣布逾期、重组、清盘和退出的平台大幅增加；第五，大量借款人有钱也不还，采取观望态度，试图利用平台爆雷、清盘后的混乱，来逃避债务。部分借款人恶意举报平台，扰乱网贷市场。甚至有的借款人潜进投资人群，或者是通过各种渠道，散播虚假消息，试图制造混乱，引发平台爆雷，危害社会诚信。

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纵横法律网丁胜律师

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