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标题: “P2P一哥”陆金所转型上市，中国网贷前路未明 [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2022-10-2 18:15
标题: “P2P一哥”陆金所转型上市，中国网贷前路未明
10月8日，陆金所控投宣布在国外股票交易联合会公布招股说明书，拟登录纳斯达克，股票号为“LU”。依据先前销售市场传言，陆金所控投本次IPO将募资20亿至30亿美金，跻身如今在美股上市最大的中国概念股IPO，而且有可能是国外目前为止最大的一个互联网金融IPO。应对社会舆论，陆金所的回复都为“缄默不语”。
“陆金所发展机遇取决于全球化带来更多客户增加量，和更宽广的市场潜力。相较于消费信贷进入的许多网络金融服务平台，陆金所应对的消费者更为高档，但是其客户来源渠道会相对狭小，因此全球化是陆金所务必经历过的全过程，其需要更多增量市场。”中南财经大学数字经济研究院执行院长盘和林10月9日向时代财经代表。
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往日“P2P一哥”转型发展成功
“根据监管措施的改变，陆金所在各个方面开展转型发展。就目前的总量经营规模看来，陆金所的P2P转型发展进入了结束环节。发售能进一步强化陆金所资本整体实力，提升技术性资金投入，提升品牌，激励人才，为业务转型发展和提高增加动力。”零壹科学研究院于百程10月9日向时代财经代表。
陆金所是中国平安集团高新科技业务的主要版块之一，曾经被业内称之为“P2P一哥”。靠着中国平安集团，陆金所的P2P产品收益高过同时期金融机构理财收益，深深吸引很多项目投资客户。
于百程详细介绍，伴随着管控日渐严格，陆金所老早就正式开始创新之路。“一方面，取缔P2P总量业务，财富管理平台积极与金融机构、股票基金、商业保险、资产管理、私募基金、私募基金等协作，市场销售具有商品；另一方面借款业务由持牌金融机构提供资金支持，并申请金融公司。”
2019年8月，陆金所彻底终止新增加P2P业务。招股说明书表明，陆金所控股网贷存量资产已由2017年的3364亿人民币降到2020年上半年的478亿人民币，业务总占有率从2017年的72.9%降到现阶段的12.8%。
2017年、2018年、2019年，企业各自完成营业收入278.19亿人民币、405亿人民币、478.34亿人民币，纯利润分别是60.27亿、135.76亿、133.17亿人民币。2020年上半年度，企业完成营业收入256.84亿人民币同期相比增9.5%；纯利润为72.72亿人民币。
在招股说明书中，陆金所把自己界定为“技术性驱动型本人金融平台”，主营业务业务包含零售信贷和资产管理两大块，在其中，零售信贷关键根据“专精特新”进行，资产管理根据“陆金所”进行。
现阶段，零售信贷业务主要是通过银行业信贷支持，向国内小企业主和工薪族等提供借款服务项目。信贷资金中由第三方提供资金支持贷款占有率从2017年的51.8%早已上升到了2020年里的99.3%，由企业承担信贷风险从2017年12月31日的24.6%降至2020年6月30日的2.8%。
资产管理业务以中产阶层和富有人员为主要目标。在资本管理端，陆金所服务平台8600只商品100B9家第三方金融企业，服务平台不用肩负商品兑现信贷风险。
截止到2020年6月30日，陆金所控投管理方法贷款额5194亿人民币，位居销售市场第二（OW数据信息），总计贷款总数1340万；在资产管理业务层面，陆金所控投管理客户总资产3747亿人民币，位居销售市场第三（OW数据信息），活跃性投资人总数1280万。
盘和林觉得，伴随着陆金所对焦越来越多眼光，面对的监管风险也会逐渐提升。“金融机构特别是金融科技企业被每个国家关心，由于金融理财产品风险有一定的普遍性和规律性，怎样在拓展业务的兼顾风险控制和合规管理，是陆金所将来要重点关注的。”
“发售代表着多方更多希望，业务更为全透明，怎样在金融体系监管趋紧下，在宏观经济gdp增速下滑的大环境下，不断地增加新技术资金投入，持续不断的维持自主创新，获得更持续不断的突破点，无疑是陆金所控投面临的难题。”于百程代表。
网贷出何去何从
“中国网贷的发展方式较为多元化，在其中专精特新，平安普惠在中国开辟了线下推广个人信用贷款的先例，线下推广个人信用贷款持续与大数据风控等新技术融合，迄今依旧是对于个体工商户，小微商户等客户群网贷的象征性方式之一。在管控大力加强、技术性不断发展的过程当中，虽然以P2P为自有资金的方式逐渐退出市场，但网络贷款技术性的升级一直在持续进行。”于百程代表。
没有多少人关心的是，中国网贷经营模式最开始实际上参考的是泡菜国。“最开始是通过YS，CK，KS这三位日本人引进，后来他们各自进驻了专精特新、恒昌和平安普惠。她们都是在首尔作出了难题，再从中国持续发展的。目前在中国也没有网贷发展趋势机会了。”金融业杰出投资者朱一龙（笔名）10月9日向时代财经代表。
2007年初，四处充斥着机会中国金融体系深深吸引赵容奭（YS CHO，YS）。在花旗银行和汇丰银行累积了丰富多彩消费信贷业务工作经验的他，追随韩花旗银行小额贷精英团队迁移至中国安全(601318)。2015年3月，专精特新融合了平安直通借款业务、陆金所辖属的P2P业务，及其安全信用保证保险业务部三个模块业务，涵盖了中国平安集团的所有非银类消费信贷业务。赵容奭被中国安全老总马明哲“过关斩将”，任职专精特新业务群集董事长兼CEO，核心平安普惠金融业务群集的融合。
平安普惠CEO咨询顾问宋光洙（Kwang Soo Song，KS），UCLA管理学博士，韩国籍，曾任过花旗银行消费信贷（韩）公司CEO。2007年9月，赶到中国，曾承担中国平安的消费信贷业务(平安信保)，2014年添加平安普惠。
都昶国(Chang-Kook Do，CK)，曾担任恒昌普慧事业群高级副总裁，20多年股份制银行工作经历,曾担任韩东亚银行副总裁及管理层组员,承担银行信贷以及有抵押借款业务，在消费金融风控、产品和网络营销行业有着浓厚累积，曾开创韩借款平台LendingTalk。“CK已经离开恒昌一年多了，躲回韩了。”朱一龙称。
现如今，这三大网贷大佬踏出不同类型的结果。2015年，宜人金科美国上市，股价为10美金。2017年10月底，宜人金科股票价格曾做到53美金。现阶段，宜人金科股票价格仅有3美金，总的市值不上3亿美金，与最高点对比，挥发力度超出90%。
恒昌的日子了也并不好过。依靠P2P出身的财富公司恒昌，曾和冠群、融兴、银谷三家，合称为“京都四大线下推广财富公司”。近几年来，别的三家都曾经被爆出深陷爆雷或贷款逾期窘境，仅有恒昌仍在继续经营。但剩下来的恒昌，由于P2P业务持续减缩，不断裁人，总数逐渐从高峰期的五万人降到现阶段的不上两万人。
“网贷服务平台的关键在于风险控制，简易直接，可以借走，可以拿回来。”盘和林觉得，“借款要还”是一个平台存活保障。在挑选借款人层面，网贷服务平台必须做更多的贷前个人信用统计分析。“网贷服务平台在前几年发展趋势过度激进派，风险控制无效比较普遍。”
盘和林觉得，网贷服务平台未来发展方向是两根：一条往网上走，以付款个人征信来发掘与分析客户个人信用，坚守风险性道德底线；另一条是往财产上下游走，便是发掘金融机构、房地产等较大型的消费者，类似投行的业务。“小额借贷问题在于，借贷人过度零散，个人信用大数据挖掘很困难。因此你要么通过一个数据信息通道摸清楚借款人的还款能力，要不只有舍弃这一部分客户。”
（小编：李显杰）

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