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标题: 银豆网空壳借款引争议 [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2022-9-10 16:15
标题: 银豆网空壳借款引争议
近日，银豆网被推向了舆论旋涡。因房屋抵押贷款标底“精选住房贷款”里的借款人比较多为并没有实体经营业务流程、都没有现场经营场所，只有一张工商营业执照“壳公司”，银豆网也被质疑给“壳公司”借款，更是被指因涉嫌借款标底作假。对于此事，银豆网CEO王鹏程接受北京商报记者采访的时候回复称，这一业务流程实质就是借款人利用给予企业资质来获取合乎监管规定的额度信用额度，以适应自已的融资需求，销售市场存有误会。在分析人士来看，此业务流程具备比较大的争议，银豆网后续市场风险和资产端转型发展也是一定要考虑的因素。
“壳公司”借款异议
因平台上充斥很多“空壳子借款公司”，银豆网造成销售市场的高度关注。北京商报记者留意到，现阶段，该平台能够项目投资的就只有房屋抵押贷款标底“精选住房贷款”。据新闻记者不完全统计，“精选住房贷款”投资方向40家借款企业当中，有35家企业注册地在安徽，业务范围也不多显示的是“车辆及零配件售卖、二手车交易、化工原材料等”，在其中借款额度多数为100万余元，注册资本在100万-500万左右。除此之外，有7家借款公司的成立年限还不足2个月。
北京商报记者申请注册并项目投资了一款名叫 “精选住房贷款-0594”的商品，据电子签章表明，本产品借款公司为安徽省守高栋汽车维修有限责任公司。据企查查数据公布，该企业成立时间在今年的1月26日，创立半年多时长，并且公司网址、手机、电子邮箱均未查到。
一位杰出专业人士分析认为，如果不是具体业务流程或是抵押物证实，这些企业逃不过壳公司行为。即便有具体业务流程，从风险控制角度来说，创立2个月的企业交易流水、业务流程没法识别风险，不符风险控制基本准则。业内人士认为，假如“壳公司”借款仅仅是为了一部分避开借款额度，那需看确保方法是否属实完善，自然也有可能存在风险。假如“壳公司”是发假标自融，那则违反了管控底线。
对于以上怀疑，王鹏程向北京商报记者认可，这种借款人公司注册主要目的是提升20万余元额度，因为做住房贷款业务流程资金需求量非常大，20万余元压根不能满足这种借款人的追求。
资料显示，银豆网于2014年1月23日正式启动，企业主体为北京市东方财蕴金融服务有限责任公司，注册资金8000万人民币，总计成交量超104亿人民币，注册用户数超43万。据官网介绍，银豆网的资产端包含汽车金融公司、企业借贷、民间借款、房产金融等。
遇合规管理难点
根据申请注册“壳公司”提升本人额度所规定的作法在市场上导致了异议。2016年8月24日，原中国银监会、国家工信部、国家公安部、我国互联网信息办公室联合发文《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求：同一普通合伙人在同一网络借贷信息中介公司平台的借款账户余额限制不超过20万余元，在各个互联网网络贷款信息内容中介服务借款总金额不超过100万余元；同一法人和非法人机构在同一网络贷款平台借款不超过100万余元，不一样网络贷款平台的借款账户余额不超过500万余元。
额度要求一出，不仅使干大标底平台只有踏入财产转型之路，借款人当遇到大额度贷款要求的时候也手足无措。杰出互金时事评论员香皂表明，借款人在如今借款缩紧的环境里，传统式金融企业短时间不能满足贷款需求。只能依靠网络贷款平台或者其它方式来借款。具体而言，若是在平台中直接借款500万余元得话，依照额度的相关规定，每笔不超过100万余元，假如平台把那500万余元借款分为每单100万余元，就因涉嫌拆标。假如是不一样行为主体开展借款，又聚集到同一行为主体下，这种模式管控并没严禁。因此，许多企业为了能借款，逐渐申请注册“壳公司”，用“壳公司”名义在网络贷款平台中进行借款。网络贷款平台这样做，都没有提升网贷监管的政策明确规定。可是，“壳公司”借款，聚集到同一行为主体下，确实藏着较大的风险性。
业内人士认为，针对创立时间很短的企业，增收存在一定难度系数，一次性还清无法确保，存在一定信贷风险。此外，假如借款企业被认定“壳公司”，平台则遭遇比较大的监管风险。
香皂却认为，这个模式最大的一个风险性，是借款人不明的风险性。在这样一个借款方环节中，台面上的债权关系、借款人都是“壳公司”，具体用款人都是其背后的公司，那样如果公司出现风险性，这一大笔钱怎么还？按合同约定和相关法律法规，一定是“壳公司”还，可是“壳公司”有没有水平还款?幕后的公司一蹶不振，该笔债务可能永远还不起。终究，背后企业直接控制了“壳公司”。一但背后公司产生大规模风险性，这种“壳公司”起不了一切履行合同功效。具体用款人未知会导致毁约后负债没法追索、追索难度较大问题。也帮平台的风控及其信贷管理增添了比较大难度。
王鹏程也直言，在风险控制领域，实际上平台关心的具体风险性质押物和借款人自已的征信问题。第一关心本人偿还能力，而本人偿还能力和个人征信报告有关系。除此之外，质押物的好处在于可以一定程度上管束还贷人还款能力，现阶段平台的违约率出现在了可控性范畴，基本上不必担心有超期风险性。
转型发展遇考验
实际上，银豆网并不是初次深陷社会舆论事件。2016年7月1日，银豆网因违反了《中华人民共和国广告法》第二十五条第（一）项的规定，被北京市工商行政管理局海淀分局处罚15万余元。
值得关注的是，在近日社会舆论事件推动下，银豆网债务转让也增加，不少投资者逐渐“斩仓”，出让标年利率多的是13%之上。据北京商报记者统计分析，截止到6月5日下午，银豆网里的债务转让达到31页，已超过600条。令平台焦虑的不但有投资者的情绪变化，还有未来平台的转型发展工作压力。尤其是银豆网看涨期权现阶段均是房抵贷，在这样的情况下办理备案难度系数到底有多大？于百程注重，在备案信息上，并未对房抵贷资产类型做确立限定。一般来说，房抵贷非常容易超出额度规定，假如房抵贷业务流程能够满足额度等多项监管政策，办理备案的难度别的类资产的平台是相近的。
王鹏程详细介绍称，“目前我们还在扩展其它的行业，将来不容易依靠单一某一财产，在6月便会有分期付款财产发布。现阶段现在开始扩展方向有场景化分期，遮盖医疗美容、文化教育等各个交易金融场景。此外，标底贷款还款方式类型也会有一定的提升，如等额本息还款等”。
也是有剖析人士认为，网络贷款资产端团体转型发展消费信贷、购车贷款等财产，但是如果没有好的团队，并没有自己的经验、数据信息积累，并没有全国性合理布局，已有的P2P平台要想转型发展小额贷款零散的消费信贷行业绝非易事。
业内人士认为，分期，根据多种多样消费模式，比较合乎管控对额度的相关规定；而且，消费理念升级下，交易供不应求；但是同时分期市场竞争激烈，目前市面上关键参加者包含金融机构、金融公司及互金平台，而前两者归属于具有经营机构，整体实力极强；涉及到分期的互金平台目前有例如趣分期等头顶部平台，而且，如何用较成本低获得分期客户流量直接关系平台赢利情况。

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