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标题: 信贷员不懂贷款信审规则？拒贷是家常便饭！ [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2022-6-25 14:50
标题: 信贷员不懂贷款信审规则？拒贷是家常便饭！
信贷员一般不和负责风控信审的人打交道，但这不代表信贷员不需要搞清楚审核规则。那么信贷员怎样了解信审方面的相关问题呢？
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二、信审的关注点1. 信用报告
征信报告中包含的数据很多，它是评判客户曾经信用度和预估信用度的基础标准，同时也是风控信审最关注的数据信息，关键信息如下：
①信用报告的时间
多数地区需要信用报告是观测大约15天内的信用报告，所以很多贷款公司会要求客户提供征信网查的账号密码进行第一时间掌握，或者通过授权委托随时查询。
②查询次数
信审风控比较关注查询次数，一方面是来判断客户目前的资金缺口的紧张程度、申请过多少机构，可能获批或者已经获批的贷款等；另一方面风控信审会根据自己公司的标准来分析客户的信用情况。
③负债、获批机构
风控信审会在征信中查询客户目前负债及获批的机构，也会分析客户所申请的贷款产品性质。
④已获批贷款的还款日期
客户曾经获批的贷款金额，以及还款日期，与借款用途进行对比，查看客户真实借款用途属于还贷还是周转。
⑤逾期情况
当前逾期：
指的是客户目前是否有已经逾期的借款情况。碰到这样的情况是一般是不会通过贷款申请的，少部分会要求客户清偿之后再来申请。
曾经逾期：
是指客户曾经有过的偶尔的逾期，一般情况不严重，全年有那么一两次而已。
习惯性逾期：
这个比较棘手，习惯性逾期就是没有一个好的还款习惯，一般习惯性逾期全年出现5次左右，这样的情况对于任何一个贷款机构来说都比较排斥。
呆账：
有呆账的记录，证明该客户已经完全没有信誉度，绝大多数银行和贷款机构会放弃该客户的贷款申请。
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2. 审核资料
审核资料就是审核客户资料的真实性，每个公司风控信审的标准不同，但大的方向可以遵循的。
①收入
大多数贷款公司都会查询客户的收入状况，收入状况证明了客户的还款能力，一般来说关注最近3~6个月的收入情况。多数公司会按照5200元这个数字来计算客户的平均收入。
②支出
支出一般分两项，一方面是查询你流水中的出处，另一方面还要通过电核或者大数据来分析你的家庭组成状况。
③工作或经营状况
客户会被核实工作单位或经营状况，有些贷款公司还会亲自到公司去核实。
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3. 大数据的模式
现在是大数据时代，几乎每个贷款公司都有自己的数据平台，差不多有20%的数据是相互共享的，其他大多数都是相同的。
比如，通过客户的实名手机号、身份证号，可以查询到客户的父母、朋友等信息，万一有不良信息导致拒贷也是没有办法的事。
信贷员切记要提醒客户，不要轻易帮亲友扯上贷款方面的事，以免影响自己。
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4. 贷款用途、来源、意愿
①贷款用途
这点一定要真实，否则客户将会被风控问的哑口无言。
②还款来源
换句话说就是客户贷款准备怎么还，拿什么来还？在风控的角度上，客户的房贷，车贷，消费水平都是客户的负债。
③还款意愿：
就是还款意愿，这个没有标准，主要是通过风控和客户的沟通，和客户所表现数来的一些感触来分析出来的。
所以，作为信贷员，要时刻注意客户资料是否真实。信贷员需要提醒客户不要作假，更不要去协助客户提供虚假资料，能够坐在风控职位的人毕竟不是吃干饭的。
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只要客户征信良好、拥有合理的借款用途、有效的还款来源以及备选的还款方式，借款根本不是一个什么问题。
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