高昂的面前，并非所有的人都能全额所购房款，更多的购房者不得不寻款才足以支付全额房价款。目前西安市购房基本的贷款方式可以有公积金贷款和商业贷款，对没有缴纳公积金的人来说，只能选择商业贷款，究竟商业贷款买房的流程是怎样操作的呢，一起来看看吧。
定义：
个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款。
申请条件：
1、 具有合法有效的身份证明。
本市居民的身份证、户口薄;外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证;境外人士提供护照;未满18周岁需提供出生证或独生子女证。
2、 必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。
收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件;个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件;所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明(银行存单、有价证券、投资证明、房产等)
3、 具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。
4、 与卖方签定有效的购房合同或购房协议。
5、 支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。
6、 贷款人年龄符合相关规定，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。
7、 贷款银行规定的其他条件。
申请材料：
1、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证、私章、户口薄、贷款人婚姻情况证明、贷款人收入证明、房屋买卖合同原件、买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据以及银行要求提供的其它文件或资料。
贷款流程：
1、办理申请手续，准备相关贷款材料;
2、银行审核;
5、签订《住房抵押贷款合同》;
6、与卖方办理房屋产权过户;
7、银行为该房屋办理抵押登记手续;
8、交易中心出产证、银行取回他项权利证明，银行放款。
还款方式：
1、等额本息还款法
即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。其特点是每月还款的本息和一样，容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。
2、等额本金还款法
即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。
注意事项：
1、对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定首付款与贷款比例。银行审批的贷款额度一般来讲是小于或等于申请的贷款额度，避免贷款额度不足而造成房屋买卖合同违约。
2、对家庭未来的收入及支出作合理的预期。谨慎的制定贷款及还款计划，如果你的预期收入有风险以及有较大的预期支出，将会削弱你的还款能力，从而影响你的还款资信。
3、预算还款能力。还款能力是决定可贷款额度的重要依据，其计算方式是：家庭平均月收入减去家庭平均月支出的余额，在计算时要考虑收入和支出的可能变化。
4、预算最高可承受的贷款额度。月还款能力与月还款额相等的贷款额度为其最高可承受的贷款额度。
5、首付款的宽松原则。首期付款不要把手头的现金用完，而应留有资金用于装修、配置、还款、投资、创业的费用。
6、评估所买房屋的贷款资格。若是房龄太久，贷款成数有可能达不到你的要求，还有一些房屋银行是不贷款的，比如拍卖的房屋。以免因不能贷款或贷款额度不足而影响你的购房计划，甚至因贷款原因不能支付卖方房款而造成违约。
（以上回答发布于2015-06-29，当前相关购房政策请以实际为准）
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在西安买款都需要的条件：
1、年满18周岁具有民事行为;
2、具有稳定的和收入;
3、已发商签订《商品房销(预)售合同》;
4、已支付所购房全部价款20%以上的首付款;
5、借款人和财产共有人愿意以所购房抵押并办理抵押登记和财产保险。
在西安买房贷款需要的手续：
目前贷款购房主要有以下几种1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住房组合贷款
1、住房公积金贷款对于已参加交纳住房公积金的居民来说贷款购房时应该首选住房公积金低息贷款住房公积金贷款具有政策补贴性质贷款利率很低不仅低于同期商业银行贷款利率仅为商业银行抵押贷款利率的一半而且要低于同期商业银行存款利率也就是说在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差同时住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用限定条件多所以未缴存住房公积金的人无缘申贷但可以申请商业银行个人住房担保贷款也就是银行按揭贷款只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%并以此作为购房首期付款且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款最高限额一般为10-29万元如果购房款超过这个限额不足部分要向银行申请住房商业性贷款这两种贷款合起来称之为组合贷款此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理组合贷款利率较为适中贷款金额较大因而较多被贷款者选用。
（以上回答发布于2015-06-29，当前相关购房政策请以实际为准）
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