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标题: 凭保单贷款（保单贷款） [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2022-3-27 18:25
标题: 凭保单贷款（保单贷款）
只要有保单就可以申请保单贷款吗？
你好，不是的。以下四种情况都不可以。 1、保险费缴费未满一年之保单； 2、尚未产生保单价值准备金之保单； 3、已办理减额缴清的保单则视商品条款约定； 4、已停效保单。且投保人、被保人可以申请保单贷款。
用保单可以贷款吗
据了解，有储蓄性质的保单，可以用来贷款，比如人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险等保单。除此情况之外，部分万能型的两全保险、万能型的养老年金保险的保单，也有储蓄功能，可以用来贷款。而意外险、健康险、投资连结保险等险种，不具备储蓄功能，是不能用来贷款的。
当然，也不是说有储蓄性质的保单，就一定能用来贷款。没有产生保单价值准备金的保单，未满一年保费费保单，账户内现金价值较小的保单，已办理减额缴清的保单，已停效保单等，都是不能用贷款的，需要看具体规定。
将保单用来贷款，还需符合另外的贷款条件，比如保单的投保人的年龄不得小于18周岁，也不能高于60周岁。
如何用保险单贷款，能贷多少钱？

大多数保险公司保单贷款都约定，消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值，且贷款时间为6个月，贷款利息一般不高（贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定）。现金价值即保险退保时能退还的钱。如果你对现金价值的概念还不清楚，可以看一看《“现金价值”到底是什么？》

不过需要注意的是，不是所有的保单都可以贷款，要有现金价值的保单才能贷款。一般来说，只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。

保单贷款最简单的办法是去承保险企办理，此外还有银行或者、小额贷款公司等办理渠道。

银行渠道保单贷款

相对来说，从银行渠道做保单贷款会复杂一点，而且大部分银行只接受大额的保单贷款。小额的保单贷款对于银行来说，人力成本过高，没利可图。如果你有大额保单，想在银行贷款，除了上面险企贷款的资料，还需要保险公司给出如保单现金价值、保单冻结证明等相关证明。银行保单贷款有个优势是贷款额度可以突破80%的现金价值，贷款时间更灵活一点。

承保险企渠道保单贷款

投保人只需带齐保单原件、保险单发票、有效身份证明原件、保单贷款申请表，亲自到保险公司办理（须经被保人签字同意）。此外还有上面提到的银行自助机，手机APP等自助办理方法。险企的贷款时间一般为6个月，需要在下一保单周年日前偿还，到期可以续借。要注意的是不同保险公司对续借的要求不同。

奶爸总结

保单能贷多少钱取决于现金价值。保单贷款是保险公司比较人性化的设置，能帮助消费者解决燃眉之需，对消费者来说比较有利。

为什么凭保单可以贷款
实际上就是抵押贷款，就像你用房子用车子抵押获得贷款一样。一些保单你每年都几千几万的交，因此也拥有很高的价值，所以可以用于抵押贷款。相对的，那些一年只有几百块钱的小保单价值很低，是无法用于抵押贷款的。
如何使用保单贷款?

在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。换句话说就是，买了保险之后，保单就可以用来贷款，解决我们的一时之需

如何用保单贷款
使用保单贷款的贷款方式，有如下两种供用户选择：
一、持保单投保人有效身份证明、以保单投保人为户名的活期结算账户、保险合同前往保险公司客服中心或合作可办理保单贷款的银行柜台申请保单贷款业务，办理此业务需要申请人提前预约申请；
二、可以委托他人或业务人员进行办理，在上述资料的基础上备齐被委托人的身份证证明、授权委托书即可。
【拓展资料】
保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。
所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。
如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

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